人们在贷款时总会说自己是白户或者黑户，又说自己上了征信灰名单，那么不懂贷款的对这个就完全摸不着头脑了。小陆会在下面来科普一下所谓的白户、黑户、征信灰名单都是什么意思，它们对贷款又有什么影响。
一、白户
概念：白户也被称为纯白户，指的是征信记录上没有任何网贷、银行贷款、金融机构贷款、信用卡申请记录。
也就是这个人从来都没有申请过任何贷款，以及没有使用过任何借贷服务。
征信报告除了个人信息外没有其他任何信息，就如同一张白纸一样，才得到了白户这种称呼。
影响：很多人就觉得自己没有贷款申请记录，那么申请贷款不是很容易吗？实际并不是这样的。
因为没有没有贷款记录就没有办法证明你的个人信用，也没有办法确定你是否能按时还款。金融机构综合出于风控影响，很有可能就会拒绝贷款申请。
那么要洗掉白户最好的方法有两种，一是申请信用卡并使用，只需要还一期账单就能让个人征信评级上升。
二是在贷款平台上补全个人信息，例如学历、工作单位、月收入等等，越完善就越能表示有足够经济能力，同样可以消除平台贷款风控。
二、黑户
概念：相对于白户来说，黑户这个概念就非常好理解了。因为黑白正好就是相反的，白户概念反过来就是黑户的意思了。
黑户就是个人征信上有很多贷款查询使用记录、信用卡申请使用记录，且这些贷款存在多次或逾期行为。
一般只要有累积6次且连续3次逾期记录，或者某个贷款逾期超过90天，那么银行就会将其视为黑户，申请任何银行贷款都无法通过。
而网贷对这个要求会低一点，不过八九次逾期也会变成网贷黑户。哪怕逾期贷款已结清也于事无补，只看5年内累积逾期。
影响：黑户对贷款的影响很严重，一是贷款授信无法获取额度，二是几乎申请任何贷款都下不来。
而想要消除征信上黑户的身份需要通过两步来完成，先将所有逾期贷款都结清，然后保持良好借贷行为不逾期不多头贷“养”两年左右才可以。
三、灰名单
概念：灰名单在征信中属于比较特殊的概念，它还有另外一个名称是“征信花了”，可能有小伙伴看到这就明白它是什么意思了。
灰名单指的是用户存在在短期内借过很多小额贷款、提交的贷款资料虚假、申请过协商还款、违规用贷等行为。
虽然说并没有贷款逾期，但是征信上种种行为同样表示其还款意愿较低，有潜在的违约和骗贷风险。
影响：那么上了征信灰名单还是能申请贷款下来的，但要么申请一些门槛低的网贷，要么补全资料提高资质才能申请银行贷款，总之贷款门槛相对变高了。
没想到征信上也有这么多门门道道，没有贷款记录不行，有贷款但逾期也不行。需要贷款但不违约、按时还款、不借过多贷款，才能养成良好个人征信。